Залог имущества и его реализация.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог. Залог представляет собой такой способ, при котором одна сторона еще до начала исполнения обязательства предоставляет другой стороне определенное имущество, причём это имущество может быть как в денежном эквиваленте, так и в абсолютно натуральном выражении, и должна представлять собой лишь вещи, определенные родовыми признаками.

Сторона предоставляет такое имущество другой стороне в качестве гарантии исполнения обязательств со своей стороны. Если обязательства со стороны залогодателя исполнены не будут, то заложенное имущество будет реализовано, и из его стоимости будут удовлетворены требования залогодержателя, то есть кредитора (лица, кому был передан залог). Если обязательства будут исполнены надлежащим образом, то заложенное имущество будет в полном объёме возвращено залогодателем.

Если же вдруг обязательство не будет исполнено со стороны залогодержателя (того лица, кому оно было передано), то заложенное имущество, в данном случае, будет в любом варианте возвращено залогодержателю, и в этом случае, залогодержатель будет иметь право требовать проценты за пользование чужими денежными средствами, если имущество представляло собой денежные средства, а заложенное имущество может храниться как у залогодателя, так и у залогодержателя. Причём, если оно хранится у залогодержателя, то на него в обязательном порядке накладываются специальные знаки, свидетельствующие тому, что это залог. Это, как правило, либо опечатка дверей, либо соответствующие наклейки на объектах движимости (на столах, на стульях и так далее).

Alt

Но по общему правилу у нас предмет залога остается у залогодателя также с наложением специальных знаков, свидетельствующих о том, что данное имущество является заложенным.

Еще одним интересным аспектом в области рассмотрения прав на заложенное имущество является переход прав на само заложенное имущество. Например, квартира находится в залоге (объект недвижимости находится в залоге). Данная квартира может быть передана по договору купли-продажи другим лицам, при этом обременение в виде залога остается на объекте недвижимости. Таким образом, объект недвижимости передается новому собственнику вместе с залогом. Заложенное имущество у нас никогда не переходит в собственность залогодержателя. Это основная проблема, связанная с залогом, потому что заложенное имущество передать залогодержателю в случае неисполнения обязательств со стороны залогодателя можно только для последующей реализации.

Давайте приведем пример, на котором продемонстрируем схему залога от момента передача заложенного имущества и до самого конца, связанного с реализацией. Так, в частности, можно взять в качестве иллюстрации договор займа: один гражданин дает взаймы другому гражданину 100 руб. и обеспечивает этот займ залогом часов. Таким образом, кредитор получает взамен выданных средств обычные часы своего контрагента. Часы представляют собой заложенное имущество. Денежные средства в срок не возвращаются, соответственно, заемное обязательство считается не исполненным, и у нас залогодержатель имеет право наложить взыскание на часы. Оставить себе часы, естественно, он не имеет права. Он обязан обратиться в суд за судебным решением, а в последующем за получением исполнительного листа на реализацию заложенного имущества. Почему? Потому что часы остаются в собственности залогодателя, то есть того лица, кто брал займ.

Продать чужое имущество без санкции суда залогодержатель не имеет права. Поэтому часы будут реализованы в результате исполнительного производства. Здесь существует целый ряд возможных злоупотреблений. Например, если заёмщик знает, что у него в ближайшее время появятся денежные средства и он сможет вернуть займ, он будет иметь возможность неоднократно затягивать судебный процесс, откладывать судебные заседания по болезни, по каким-либо иным причинам и тем самым продлевать срок, в течение которого он фактически пользуется заемными денежными средствами, при этом препятствуя залогодержателю в его праве на реализацию заложенного имущества (часов).

Следующим этапом является получение собственного судебного решения и исполнительного листа. Кредитор получает судебное решение, получает исполнительный лист, относит их в службу судебных приставов и только с участием пристава-исполнителя возможна реализация заложенного имущества. Здесь надо иметь в виду, что сама процедура реализации заложенного имущества крайне сложна, и если она будет именно с процедурной, с процессуальной точки зрения иметь какие-либо пороки, то есть она будет где-то в чём-то нарушена, наш должник будет иметь право в последующем оспаривать эту процедуру и требовать уплаты себе либо неустойки, либо каких-то денежных средств, которых, как он считает,  он лишился в результате нарушения процедуры реализации.

В частности, если  часы были проданы за 200 рублей на торгах, но при этом на этих торгах не присутствовал пристав-исполнитель, владелец часов, то есть наш должник по основному обязательству, может предъявить требование кредитора и заявить, что данные часы, по независимой оценке, которую он провел в момент передачи часов в залог, то есть тогда еще до момента займа, стоили 1 000 000 рублей, а они проданы за 200 рублей. Такая ситуация могла сложиться по мнению заемщика (должника), например, в результате нарушения процедуры реализации, то есть в результате того, что пристав не присутствовал при торгах, а недобросовестный кредитор продал часы по заведомо заниженной для него стоимости.

Тем самым, у нас будет именно заемщик (должник) иметь право потребовать с кредитора разницу стоимости, то есть он может потребовать от него 1 000 000 рублей ‑ 200 рублей, за которые они были проданы и с учётом тех 100 рублей, которые были переданы в займ.

Чтобы такой ситуации не сложилось, процедуру реализации заложенного имущества нужно соблюдать очень детально, она достаточно сложна, и тем самым еще больше отягощает саму процедуру залога, и поэтому делает залог достаточно непривлекательным в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

AltДальнейшая процедура заключается в том, что полученные после реализации заложенного имущества деньги, кредитор обязан оценить, взять из полученной суммы причитающиеся ему, причём с учётом трансакционных издержек, то есть с учетом всех затрат, которые он понёс на реализацию этих часов, на последующее переоформление прав и так далее. Оставшиеся деньги он обязан выплатить своему контрагенту (залогодателю). Если у нас залогодатель в этот момент начинает уклоняться от получения денежных средств, то залогодержатель обязан денежные средства перевести на имя своего залогодателя, либо в депозит нотариуса, либо в депозит суда, дабы исключить возможность пользования данными денежными средствами со своей стороны. Практике известны случаи, когда не очень грамотный в этом аспекте залогодержатель оставлял деньги себе в полном объёме, а залогодатель уклонялся от получения разницы, а через 2 года, 7 или 11 месяцев, то есть в рамках срока исковой давности, залогодатель появлялся и требовал не только свои денежные средства, но и процент за использование в течение почти что 3 лет. В некоторых случаях получал компенсацию убытков и иногда компенсацию за нанесение морального вреда. Суммы небольшие, но они существенно увеличивали долг кредитора перед его должником (заемщиком).

Одно и то же имущество может быть заложено несколько раз. Каждый последующий залог предполагает, что удовлетворение стоимости заложенного имущества будет уже осуществлено по остаточному принципу. Это называется старшинство залогов. Например, те же самые часы были сначала заложены по одному договору займа, где сумма составляла 100 рублей, в последующем были перезаложены по другому договору займа, где сумма займа составляла 80 рублей, то при неисполнении первого обязательства часы будут реализованы за 120 рублей. Из этой суммы будут взяты 100 рублей и переданы первому залогодержателю, полностью будут удовлетворены его требования, оставшиеся 20 рублей будут переданы второму залогодержателю, его требования будут удовлетворены только в части.

guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments